皇冠信用盘占成代理_中国人保2022年喜忧参半，靠财险托底保业绩增长，寿险多核心指标下滑

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文|全球财说 宋涵

3月中下旬，上市险企年报进入密集披露期皇冠信用盘占成代理。3月24日，中国人民保险集团股份有限公司（简称：中国人保）发布2022年年报。

2022年中国人保保险业务收入和净利实现双增长，其中，人保财险贡献较大，相比之下，人保寿险多项核心经营指标显疲态皇冠信用盘占成代理。另值得注意的是，集团核心子公司人保财险和人保寿险，市场份额均收窄。

业绩双增靠财险推动

2022年，中国人保实现保险业务收入6258.09亿元，同比增长6.9%；实现归母净利244.06亿元，同比增长12.8%皇冠信用盘占成代理。

总体来看，集团业务增长主要靠财险业务拉动皇冠信用盘占成代理。财险业务发展向好，保费和净利均实现正增长。相较而言，寿险业务经营继续承压，保费和净利双双下滑，主要经营指标均显现增长疲态。

其中，人保财险2022年实现了保费和净利双增长皇冠信用盘占成代理。保险业务收入4875.33亿元，同比增长8.45%；净利润265.47亿元，同比增长17.5%。人保寿险2022年实现原保险保费收入927.02亿元，同比下滑4.28%；净利27.06亿元，同比大幅减少34.7%。

投资端方面，表现羸弱，集团2022年实现总投资收益552.65亿元，同比下降12.4%皇冠信用盘占成代理。总投资收益率4.6%，较2021年下滑1.2个百分点。

近期，中国人保一把手人事变动引发了外界广泛关注皇冠信用盘占成代理。

不久前曾因“金句事件”陷入舆论风波的中国人保集团董事长、执行董事罗熹因年龄原因于2023年3月辞任皇冠信用盘占成代理。随着其辞任，人保财险董事长、人保寿险董事长一职双双空缺。

罗熹在任近2年有余，中国人保推行的“卓越保险战略”就出自其手皇冠信用盘占成代理。如今“领头羊”辞任，对集团实施卓越保险战略影响有多大还未可知。

对此，集团副董事长王廷科在业绩发布会上表示，集团会继续实施“卓越保险战略”，维持战略稳定性和持续性皇冠信用盘占成代理。并在日后推进这一战略过程中，进一步突出重点。

财险市场份额收窄皇冠信用盘占成代理，综合成本率较高

中国人保主要通过人保财险、人保再保、人保香港经营财产险业务皇冠信用盘占成代理。人保财险作为集团核心子公司市场份额在2022年有所收窄，较2021年下降0.1个百分点至32.7%。

从保费规模来看，非车险业务保费得到明显提升皇冠信用盘占成代理。2022年人保财险实现原保险保费收入4854.34亿元，同比增长8.3%。其中，机动车辆险业务原保险保费收入2711.60亿元，同比增长6.2%；非车险业务实现原保险保费收入2142.74亿元，同比增长11.0%；其业务占比44.14%，同比提升1个百分点。

从承保利润看，人保财险有3个具体险种发生了承保利润亏损皇冠信用盘占成代理。分别为意外伤害及健康险、责任险、企业财产险，分别承保亏损金额为3.5亿元、31.53亿元、8.27亿元。说到底某一险种出现承保亏损和其自身的综合成本率较高不无关系。

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综合成本率是衡量财险企业盈利能力强弱的核心指标，包括两部分赔付率和费用率皇冠信用盘占成代理。

年报显示，2022年人保财险综合成本率为97.6%，同比优化1.9个百分点皇冠信用盘占成代理。而面临承保亏损的意外伤害及健康险、责任险、企业财产险的综合成本率分别为100.4%、112.8%、109.6%。一般而言，综合成本率越高，承保亏损金额就越大，超过100%盈亏线，就会出现承保亏损。

其中，2022年责任险综合成本率同比上升5.5个百分点；信用保证险成本率同比上升9.7个百分点皇冠信用盘占成代理。

费用率方面，2022年人保财险信用保证险费用率30.8%，同比上升14.6个百分点；由于商业性业务占比提高，整体意外伤害及健康险费用率18.8%，同比上升1.4个百分点；作为主要险种的机动车辆险费用率27.5%，同比上升0.3个百分点皇冠信用盘占成代理。

赔付率方面，2022年人保财险综合赔付率71.8%，尽管同比下降1.8个百分点，仍处高位皇冠信用盘占成代理。其中，责任险整体赔付率76.2%，同比上升8.4个百分点。主营车险业务赔付率为68.1%，同比下降2个百分点。

值得注意的是，2022年受疫情大环境影响，车险出险频率明显降低皇冠信用盘占成代理。而随着社会步入正轨，车险赔付率后期是否会出现急剧增长值得关注。

从渠道来看，人保财险覆盖了代理销售渠道、直接销售渠道、保险经纪渠道皇冠信用盘占成代理。而获取原保险保费收入的主要方式来源于代理人，占比62.2%，金额高达3019.21亿元，原保险保费收入较2021年同比增长7.9%。

其中，个人代理占比34.6%，贡献原保险保费收入1677.79亿元，同比增长12.1%；专业代理占比20.8%达1010.92亿元；兼业代理贡献原保险保费下滑14%皇冠信用盘占成代理。

从投资端来看，受资本市场波动影响，人保财险的投资收益为212.09亿元，同比大幅下降20.1%皇冠信用盘占成代理。

偿付能力方面，2022年末人保财险综合偿付能力充足率为229.25%，核心偿付能力充足率为201.92%，较行业平均水平较低皇冠信用盘占成代理。

据银保监会统计，2022年第四季度财险公司平均综合偿付能力充足率为237.7%，平均核心偿付能力充足率为206.8%皇冠信用盘占成代理。

寿险多项核心指标表现欠佳

中国人保通过人保寿险、人保健康经营寿险和健康险业务皇冠信用盘占成代理。作为支撑中国人保寿险业务的核心成员人保寿险在2022年的市场占有率为2.9%，较2021年下滑0.2个百分点。

整体来看，寿险行业深度转型趋势下，人保寿险经营承压，主要核心指标均表现不甚理想皇冠信用盘占成代理。

从险种来看，2022年寿险保费依旧是支撑人保寿险保费来源的主力险种，占比超8成，较2021年同比下滑2.2%皇冠信用盘占成代理。其中，普通型寿险和分红型寿险分别占比32.2%和49.6%。而分红型寿险保费同比减少11.1%是导致寿险保费下滑的直接原因。

除此之外，健康险和意外险原保险保费收入分别同比下滑12.3%和19.4%皇冠信用盘占成代理。在三大险种共同作用下，导致公司保费下滑。

年报对此解释称，保费下降是公司主动调整业务结构，压缩低价值寿险产品，加大中高价值型终身寿险、年金保险产品销售导致的结果皇冠信用盘占成代理。

从渠道来看，2022年受疫情影响，个险渠道受挫，险企纷纷重拾银保渠道皇冠信用盘占成代理。

2022年人保寿险除了银保渠道保费同比增长3.1%达440.3亿元，保费占比有小幅提升外，个险渠道和团险渠道保费及占比均有所下滑皇冠信用盘占成代理。

其中，人保寿险个险渠道保费同比下滑9.2%至455.98亿元，占比较2021年下滑2.6个百分点皇冠信用盘占成代理。其中，长险首年保费同比下滑9.6%至150.11亿元，期交续期保费同比下滑8.5%至298.24亿元。

截至2022年末，人保寿险代理人约9.74万人，大个险月均有效人力2.22万人，该渠道月人均新单期交保费为3995.03元皇冠信用盘占成代理。

2022年人保寿险实现一年新业务价值26.69亿元，同比下滑17.3%皇冠信用盘占成代理。其中，银保渠道实现新业务价值5.49亿元，同比增长332.3%；个险新业务价值为20.71亿元，同比大幅下滑30.94%。

同时，2022年人保寿险内含价值为1037.72亿元，同比下滑6.9%皇冠信用盘占成代理。

剩余边际作为险企利润蓄水池，关系着未来公司利润和分红的持续稳定皇冠信用盘占成代理。而人保寿险2022年剩余边际余额同比下降2.6%至728.74亿元。

从存量保单来看，2022年人保寿险13个月保费继续率同比上升6.4个百分点达82.7%皇冠信用盘占成代理。25个月保费继续率却同比下降9.4个百分点至73.1%。

值得注意的是，2022年人保寿险由于以前年度的多数产品于今年集中到期，满期给付同比增加，导致赔付支出净额有大幅增长152.3%达309.49亿元皇冠信用盘占成代理。从险种看，主要是分红型寿险赔付支出净额同比大增271%所致。

偿付能力方面，在偿二代二期实施下，险企寿险业务核心偿付能力充足率出现普遍大幅下滑皇冠信用盘占成代理。2022年末，人保寿险综合偿付能力充足率为203.95%，核心偿付能力充足率为118.04%。环比较2022年第三季度下滑11.15个百分点和9.49个百分点。

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